济宁银行搭建“三大平台”深化普惠金融服务


发布时间: 2019-08-12

  济宁银行以大数据、云计算、人工智能等信息科技为支撑,着力构建普惠金融服务体系,通过搭建“三大服务平台”,打通普惠金融发展“快车道”,进一步提升金融服务的便利性,为客户带来全新体验。在金融科技强有力的支撑下,2018年该行资产、存款、贷款、经营利润等指标增速均升至山东省城商行系统第一位,在全球1000家银行排名中位列886位,较上年提升了32个位次。2016-2018年连续三年荣获银保监会信息科技风险管理成果奖。开创了中小银行科技赋能转型发展的新局面。

  坚持“普及城乡、惠之于民”的经营理念,发挥自身贴近小微企业的天然优势,引导资金精准滴灌到需要扶持的群体上来。

  建设线上IPC微贷系统。该系统采用线上进件、线上风控及交叉检验、专家模型风险决策、贷后智能化监控等服务功能,有效拓宽小微获客渠道,实现业务效率与风险控制相匹配。客户可以通过扫描二维码在线上申请贷款,客户经理配备PAD移动端上门办理业务,贷款所需材料收集齐全后,最快两小时内就可以完成贷款审批,为客户提供便捷、高效的金融服务。例如,济宁市区一家经营超市的老板陈某,在夏季来临想储存一些啤酒、冷饮之类的货物,在手头资金有点紧张的情况下,想起济宁银行小微客户经理营销时留给的二维码,通过用手机扫描二维码,第二天就把贷款申请发放了。客户表示智能微贷不用再跑银行,一点也不耽误照看生意,是帮助生意发展“好帮手”。

  同时,济宁银行依托税务系统还上线了“税智融”与“微业贷”信贷产品,以小微企业客户纳税信用等级及纳税数据为依据,结合征信数据、行内数据、外部信用等方面数据,以信用方式发放贷款,进一步拓宽融资渠道。并且,根据市场利率走势,对现有微贷客户进行客群细分、差异化定价,持续下调对客利率,为小微企业融资“减费让利”。

  搭建消费金融星云网贷平台,为互联网金融贷款支持保障。平台内容涉及客户管理、运营管理、账务处理、风险管理、贷后催收等多个模块,依托此平台积极推出第一款纯线上、纯信用个人消费贷款“济时雨”信贷产品。该产品可进行客群细分,实现差异化定价,通过客户在非金融场景下的行为轨迹,综合判断客户的欺诈风险和信用风险,有效补充了传统风控体系的不足,提升了贷款的审批效率,可达到3分钟申请、1分钟审批、1分钟到账,让更多普通的个人和小微用户享受到平等的金融服务成为可能。

  围绕提升客户便利性,提高银行APP用户活跃度和客户黏性,济宁银行今年启动了“慧济生活”平台项目建设,该平台以服务市民为主旨,融合线上线下服务场景,构建服务、消费、政务、金融一站式本地生活平台,利用大数据和人工智能技术,细分客户群体,实现场景应用实用化、客户体验舒适化、支付场景流畅化,最终通过客户数据积累,实现生活场景及金融应用场景融合。

  “慧济生活”平台践行济宁银行“服务地方经济,服务中小企业,服务城乡居民”的服务宗旨,以城市居民生活场景为切入点,引入切合本地生活模式的服务场景,旨在为居民提供便捷生活,为中小企业提供发展平台,探索一条创新、便民、利民的服务发展道路。一方面,慧济生活APP不依靠平台赚取差价,而是将银行品牌溢价能力百分百转移给用户,真正将实惠带给用户;另一方面,慧济生活APP旨在打造高品质、高流量服务平台,在零成本、零广告费的前提下,与各领域优质商户建立可持续发展机制,既为商家提供用户流量,又为用户带来高品质生活服务。

  顺应宏观环境、经济下行、中美贸易摩擦等新形势新变化,围绕全市经济社会发展大局,提升“大数据”运用能力,加大公司业务信息化建设,在加快新旧动能转换、民营企业发展、服务保障民生等方面加大金融资源配置。

  搭建“大数据金桥”,通过与政府部门签订《济宁市金融信用服务平台合作协议》,实现了银企间、政银间的信息有效互通。一方面,当地优质企业可通过政府网站在线申报融资需求,通过政务大数据平台,企业融资需求可实时传递至银行端,实现了银企间的融资需求信息互通;另一方面,通过政务“大数据”平台,银行可在授权范围内获取当地工商、税务、土地、法院、质检、水、电、环保、海关等大数据信息,利用智能化客户筛选、识别系统,对企业客户的自动分析、精准画像,并自动生成优质目标客户清单,极大丰富了银行获客渠道。同时,通过将科技平台与客户管理系统(CRM)的对接,初步实现将筛选识别的优质客户融资需求、关键信息自动下发分支机构,实现客户分发、营销跟踪、结果反馈等,并可对营销转化情况进行多维度精准分析和后评价。

  今年以来共计支持项目融资43.64亿元,较年初增加8.21亿元。扶持中小微企业1.47万户,其贷款余额占全部贷款的70%以上。同时,采取降低贷款利率的方式有效降低企业融资成本,近年来先后对180家中小微企业合计降低融资成本3320.5万元。

  2019年是济宁银行深度融合金融科技、实现转型发展的攻坚之年。济宁银行坚持多点突破,积极打造金融科技发展特色,在促进金融科技与实体经济融合发展方面进行了有益探索、大胆实践。下一步,济宁银行初心不改,矢志不渝地践行“普惠金融”的使命,以科技赋能、创新驱动、转型发展为工作着力点,以人才干部队伍建设和风险合规制度体系建设为保障,再造全行创新发展新优势,在推动科学发展、促进社会和谐、服务人民群众的实践中建功立业。

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